2024年《政府工作報告》提出，大力推進現(xiàn)代化產業(yè)體系建設，加快發(fā)展新質生產力。充分發(fā)揮創(chuàng)新主導作用，以科技創(chuàng)新推動產業(yè)創(chuàng)新，加快推進新型工業(yè)化，提高全要素生產率，不斷塑造發(fā)展新動能新優(yōu)勢，促進社會生產力實現(xiàn)新的躍升。

隨著全球經(jīng)濟的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)的供應鏈金融模式已經(jīng)無法滿足快速變化的市場需求，繁瑣流程和高成本限制了中小型企業(yè)的融資渠道。

如何以更加廣泛深刻的數(shù)字變革賦能經(jīng)濟發(fā)展？如何優(yōu)化融資增信？如何做好信息共享、高效對接等配套工作，更好滿足中小企業(yè)的融資需求？這些已經(jīng)成為供應鏈上各參與方都必須解決的重大課題。

所幸隨著信息時代的快速發(fā)展，數(shù)據(jù)的可信共享成為產業(yè)鏈和供應鏈優(yōu)化升級的關鍵挑戰(zhàn)之一，區(qū)塊鏈技術的誕生，幫助供應鏈上企業(yè)與金融機構實現(xiàn)資金流、信息流和物流的高效對接，不僅為解決數(shù)據(jù)開發(fā)開放和安全流通使用提供了一種新路徑，也為產業(yè)鏈和供應鏈的優(yōu)化升級注入了新的活力。

2020年4月，習近平總書記在陜西考察時提出：“要圍繞產業(yè)鏈部署創(chuàng)新鏈，圍繞創(chuàng)新鏈布局產業(yè)鏈，推動經(jīng)濟高質量發(fā)展邁出更大步伐。”

想要順利推動產業(yè)鏈供應鏈優(yōu)化升級，保持工業(yè)經(jīng)濟平穩(wěn)運行，實施制造業(yè)重點產業(yè)鏈高質量發(fā)展行動，增強產業(yè)鏈供應鏈韌性和競爭力，背后的金融支持不可或缺。

2020年9月，中國人民銀行、商務部等八部委印發(fā)《關于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融支持供應鏈產業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》提出了23條政策要求和措施，指導供應鏈金融支持產業(yè)鏈優(yōu)化升級和國家戰(zhàn)略布局。在這一全面部署之后，各地紛紛響應扎實推進金融支持實體工作，大力發(fā)展科技金融。

比如，基于屬地“政銀企”之間信息不對稱的問題，人民銀行陜西省分行指導建設了“供鏈融通”供應鏈金融綜合服務平臺（以下簡稱“供鏈融通平臺”），旨在解決人民銀行基層行貨幣政策工具無法直達供應鏈屬企業(yè)以及基層行貨幣政策工具運用過程面臨人工壓力和業(yè)務瓶頸，業(yè)務流程的規(guī)范化和標準化尚不全面等難題。

據(jù)了解，供鏈融通平臺是專注于供應鏈金融業(yè)務的全流程一站式服務平臺，由西安紙貴互聯(lián)網(wǎng)科技有限公司（以下簡稱“紙貴科技”）和西安金融電子結算中心共同設計開發(fā)。平臺面向以商業(yè)匯票為主的供應鏈金融資產流通融資需要，搭建政、銀、企等各類市場主體間的信息溝通橋梁，支持資金供需雙方高效對接，創(chuàng)新拓寬供應鏈上下游企業(yè)融資渠道。平臺利用區(qū)塊鏈技術實現(xiàn)交易數(shù)據(jù)的實時記錄和共享，提高了交易的效率和安全性。這既能夠使入駐平臺的金融機構得到融資企業(yè)的交易數(shù)據(jù)，也能使交易信息得到安全保證，避免企業(yè)數(shù)據(jù)泄露。

一直以來，傳統(tǒng)貨幣政策支持實體企業(yè)模式固化，而屬地政府及各委辦局重點支持名單又屬于涉密數(shù)據(jù)，無法直接在互聯(lián)網(wǎng)上共享。這些難題不僅影響了融資業(yè)務的對接效率，而且增加了供應鏈上下游企業(yè)的融資成本與難度。

相關信息顯示，為創(chuàng)設政策工具專屬融資模式，有效盤活信用資產并高效流轉，供鏈融通平臺聚焦解決供應鏈民營小微企業(yè)票據(jù)融資難、融資授信難、信用流轉難等業(yè)務瓶頸，先后創(chuàng)設“銀擔貼”“鏈信貼”等票據(jù)融資新模式，衍生了“科創(chuàng)票鏈通”“長安號票鏈通”“綠秦通”等專屬產品，有效實現(xiàn)“三個盤活”，即盤活核心企業(yè)優(yōu)質信用、盤活銀行機構綜合授信、盤活供應鏈中小企業(yè)票據(jù)資產等資源。平臺創(chuàng)設專屬金融服務模式，實現(xiàn)貨幣政策工具、信貸及產業(yè)政策精準直達，系統(tǒng)解決重點鏈屬企業(yè)融資難題。如“科創(chuàng)票鏈通”模式共支持轄內創(chuàng)新鏈核心企業(yè)20余家、鏈屬小微企業(yè)200余家，辦理票據(jù)融資超100億元，節(jié)約融資成本2800余萬元。

“前期我們通過單一銀行貼現(xiàn)的成本較高、效率較慢，后期通過供鏈融通平臺‘科創(chuàng)票鏈通’業(yè)務模式，多家銀行詢價比價，時效性比以前更強，我們當天建的票當天可以變現(xiàn)當天可以付出去，最大的收益是加速了資金流轉性，降低了成本。從2021年到2023年7月，我們通過與5家金融機構合作，共計使用百余張票據(jù)，獲得了再貼現(xiàn)支持2.72億元，票據(jù)平均貼現(xiàn)成本低至2.27%，有效減輕了我們的資金周轉壓力。”某陜西自貿試驗區(qū)內科創(chuàng)型企業(yè)負責人對《中國經(jīng)營報》記者表示。

據(jù)紙貴科技透露，供鏈融通平臺實現(xiàn)創(chuàng)新優(yōu)化供應鏈金融場景，融資業(yè)務政策工具雙增雙促。依據(jù)平臺目前的運營狀態(tài)，接入機構通過供鏈融通平臺實現(xiàn)融資3200余筆，實現(xiàn)融資金額累計超140億元，綜合融資成本2.7%，有效拓寬了轄區(qū)產業(yè)鏈創(chuàng)新鏈企業(yè)票據(jù)融資渠道，并堅持金融讓利實體經(jīng)濟，支持的供應鏈企業(yè)融資成本大幅降低。供鏈融通平臺通過西安市金融支持經(jīng)濟穩(wěn)增長融資模式創(chuàng)新成效綜合評價，并以排名第一的成績入選西安市十佳金融創(chuàng)新產品。此外，基于原有對再貼現(xiàn)業(yè)務進行前置審核的“穿透式”引導管理模式，同步研發(fā)上線“再貼迅聯(lián)”再貼現(xiàn)業(yè)務前置審核系統(tǒng)，不僅有效緩解了當前工具運用過程中面臨的人工壓力和業(yè)務瓶頸，同時大幅提升業(yè)務流程的規(guī)范化和標準化，平臺上線試運行以來已累計審核商業(yè)匯票數(shù)萬張、審批再貼現(xiàn)業(yè)務規(guī)模超1000億元。

紙貴科技金融市場部總經(jīng)理于逸宸告訴記者，區(qū)塊鏈技術特性使數(shù)據(jù)傳遞具有可溯源性及高安全性，有效控制履職風險。供鏈融通平臺進一步暢通貨幣信貸政策傳導渠道，充分發(fā)揮基層央行的貨幣政策工具“穿透式”引導優(yōu)勢，精準服務屬地“秦創(chuàng)原”建設、綠色低碳、科技創(chuàng)新等重點領域，以及陜西省重點產業(yè)鏈“鏈主”企業(yè)、民營小微企業(yè)等重點群體。

值得注意的是，當前在技術應用過程中仍然存在著諸多挑戰(zhàn)。首先是由于金融業(yè)務受到嚴格的監(jiān)管要求，區(qū)塊鏈技術的應用需要符合相關法律法規(guī)，同時需要考慮到監(jiān)管合規(guī)性，確保業(yè)務的合法性。其次是業(yè)務流程的適配。在確保復雜的業(yè)務流程、涉及多方參與的業(yè)務背景下，如何應用區(qū)塊鏈技術與現(xiàn)有的業(yè)務流程相適配，包括對現(xiàn)有流程的改造和優(yōu)化，確保區(qū)塊鏈技術能夠有效地整合進業(yè)務的重要環(huán)節(jié)。再者，數(shù)據(jù)的標準化也必須重視。面對數(shù)據(jù)類型多樣，不同企業(yè)和機構可能采用不同的數(shù)據(jù)標準和格式。區(qū)塊鏈技術要解決數(shù)據(jù)在上鏈前進行標準化處理，以確保數(shù)據(jù)的一致性和可互操作性。”于逸宸表示。

記者從TCL（集團）旗下供應鏈金融科技服務商簡單匯信息科技（廣州）有限公司（以下簡稱“簡單匯”）了解到，面對供應鏈上復雜的業(yè)務流程，其不斷優(yōu)化OCR、NLP、RPA等人工智能技術應用，在身份識別和交易材料審查方面形成了一套信息的智能識別、智能分析和智能處理體系，大幅度地提高了各業(yè)務環(huán)節(jié)的處理質量和效率；在企業(yè)數(shù)字化管理方面，通過持續(xù)迭代計算引擎、完善數(shù)據(jù)模型，先后在OCR、區(qū)塊鏈隱私、知識圖譜技術、智能中登等領域獲得專利證書，有效幫助供應鏈企業(yè)提高自身的數(shù)字化管控能力。截至目前，產業(yè)場景中小額、分散、高頻業(yè)務處理的智能化水平均有所提高。

簡單匯副總裁陳迎穎以針對企業(yè)和機構核驗應收賬款債權重復性登記需求的場景為例，“我們依靠與中登網(wǎng)的對接，結合自身多年的業(yè)務積累，實現(xiàn)了批量、多要素查詢，結構化解析和智能分析匹配，能夠幫助企業(yè)或金融機構快速、有效地校驗債權的重復性問題，較好地降低了風險管理成本。此技術服務已經(jīng)封裝成應用，支持SaaS、API等多種形式的調用，方便且快捷、經(jīng)濟而高效。”

不得不提的是，在融入產業(yè)場景，運用科技幫助供應鏈企業(yè)的過程中，場景數(shù)據(jù)安全也是重中之重。

陳迎穎告訴記者，當前簡單匯在保護產業(yè)場景數(shù)據(jù)安全和商業(yè)隱私方面取得了較大突破。“比如在數(shù)據(jù)管控方面，簡單匯數(shù)據(jù)管理能力獲得了DCMM三級認證，為華南地區(qū)首家獲取此認證的供應鏈金融科技平臺；在基礎技術研發(fā)上，我們圍繞商業(yè)數(shù)據(jù)傳遞的安全穩(wěn)定，獲取了關于‘基于區(qū)塊鏈的隱私數(shù)據(jù)發(fā)送’的專利。”陳迎穎進一步表示。

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